邮政银行信贷考试

多项选择题

案例分析题借款人张某，经营副食销售，2014年4月20日在我行某支行申请商户联保贷款，小组授信30万元。4月21日，客户支用贷款10万元，贷款用途为旺季备货，还款方式为阶段性等额本息，宽限期4个月（下同）；9月12日结清贷款。9月13日，客户再次支用贷款10万元，贷款用途为旺季备货，2015年2月12日结清贷款。2月13日（距离春节仅有4天），客户再次支用贷款10万元，贷款用途为旺季备货，7月13日即出现逾期。贷款逾期后，信贷员至客户经营场所进行实地走访，发现客户店面已关门，经走访周边商户了解到：由于客户销售假冒伪劣商品，于2014年11月份被工商部门查处，罚款10万元。客户在市场内拆借资金20万元，维持经营至春节前，春节后即关门停业。而通过调阅信贷档案，发现留存有首次贷后检查报告，内容为“客户正常经营，贷款按照合同约定使用”。经了解，该支行小额贷款业务结余近3000户、金额1.5亿元，信贷员10人，贷后管理岗仅1人，每月承担辖内小额贷款、消费贷款、个商贷款贷后检查，还要负责制作各类报表，事务繁多。该支行所有小额贷款业务中，采用阶段性等额本息还款方式的业务占比达93%。且该支行允许信贷员在贷款发放时由客户预先在空白《首期贷后检查表》及《贷款支用报告书》上签字。

从该案例中，你认为可以得到哪些启示？（）

A.不应盲目相信老客户历史还款记录，而忽视对当前经营现状的调查
B.对于存在“借新还旧”特征的老客户，应审慎分析客户贷款用途合理性
C.要根据客户实际现金流情况设定贷款要素，避免过度推行阶段性等额本息还款方式
D.坚决不允许客户预先在空白《首期贷后检查表》及《贷款支用报告书》上签字

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