单项选择题 张某向银行申请了50万元的个人住房贷款，期限为15年，由于手续欠缺，其抵押程序不完善。贷款发放不久后，张某因车祸去世，其贷款处于高风险状态。这属于引发操作风险的（）。

单项选择题 由于员工越权放贷的行为而导致损失，属于引发商业银行操作风险的人员因素中的（）。

单项选择题 下列操作风险中，属于内部流程中的产品设计缺陷的是（）。